融资租赁业务要牌照吗？深度剖析融资租赁牌照那些事儿

在金融领域的众多业务中，融资租赁业务近年来备受关注，对于想要涉足这一领域的企业和投资者来说，一个关键问题便是：融资租赁业务要牌照吗🧐？

融资租赁牌照，是开展融资租赁业务的核心准入凭证，融资租赁公司根据性质不同，可分为金融租赁公司和融资租赁公司（一般融资租赁公司），金融租赁公司由银保监会批准设立，持有金融牌照，而一般融资租赁公司则由商务部或地方金融监管部门监管并颁发牌照（在商务部相关职责调整后，现在主要由各地金融监管部门负责审批和监管）。

金融租赁牌照的重要性及特点

金融租赁公司凭借金融牌照，在业务范围、融资渠道等方面具有显著优势，它们可以吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款，这为其提供了相对稳定且低成本的资金来源，某金融租赁公司通过吸收股东定期存款，以较低的利率获得资金，然后以略高于存款利率的水平将资金投放于租赁项目,从而获取利差收益。

在业务范围上，金融租赁公司可以从事融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等，这使得金融租赁公司能够在更广泛的领域为客户提供多元化的金融服务，在大型设备租赁项目中，金融租赁公司不仅可以为企业提供设备融资，还能通过资产转让等方式盘活资产,优化财务结构。

获得金融租赁牌照的难度相对较大，银保监会对金融租赁公司的设立有着严格的条件要求，包括注册资本、股东资质、公司治理结构等多方面，注册资本需达到一定规模，且股东通常要有较强的经济实力和良好的金融背景，一家新设立的金融租赁公司，其注册资本可能要求在 10 亿元以上，股东可能是大型商业银行、企业集团等。

一般融资租赁牌照的情况

一般融资租赁公司同样需要牌照才能合法开展业务，与金融租赁公司相比，其在资金来源和业务范围上存在一定差异，一般融资租赁公司不能吸收公众存款，资金主要来源于股东投入、银行贷款、发行债券等渠道。

在业务范围方面，虽然也主要从事融资租赁业务，但在一些特定业务的开展上可能会受到一定限制，在证券投资业务方面，金融租赁公司可以从事固定收益类证券投资业务，而一般融资租赁公司的投资范围可能相对较窄，一般融资租赁公司在服务中小企业和特定行业方面具有灵活性优势，一些专注于医疗设备租赁的一般融资租赁公司，能够更精准地为医疗行业的中小企业提供定制化的租赁解决方案,满足其设备更新和扩张的需求。

申请一般融资租赁牌照也有相应的条件和流程，各地金融监管部门会根据当地的金融发展规划和监管要求，对申请企业进行审核，通常要求企业有一定的注册资本、具备专业的管理团队和完善的内部控制制度等。

没有牌照开展融资租赁业务的风险

如果没有牌照擅自开展融资租赁业务，将面临诸多风险和法律问题，这属于非法金融活动，会受到金融监管部门的严厉打击，一旦被查处，企业不仅要面临罚款等行政处罚,相关责任人还可能承担刑事责任。

没有牌照开展业务难以获得合法的资金来源，资金链容易断裂，没有吸收存款资质却试图吸收公众存款，这不仅违反法律规定，而且由于缺乏稳定的资金支撑，在租赁项目投放后可能无法按时收回租金，导致项目违约,进而影响公司的信誉和生存。

没有牌照开展业务在合同效力、资产处置等方面也会面临诸多困境，签订的租赁合同可能因违反法律法规而被认定无效,使得租赁公司在租金回收和资产处置上陷入被动。

融资租赁业务是需要牌照的，无论是金融租赁牌照还是一般融资租赁牌照，都是企业合法合规开展融资租赁业务的基础，企业在进入这一领域时，必须充分了解牌照的相关要求和规定，通过合法途径取得牌照，以确保业务的顺利开展，避免陷入法律和经营风险之中🚫，才能在融资租赁市场中稳健前行，实现企业的可持续发展，为实体经济的发展提供有力的金融支持💪。